2025年綜所稅繳納季將登場，各大銀行積極搶攻刷卡繳稅市場，外 銀也不缺席，其中星展銀行與滙豐銀行分別祭出信用卡分 期優惠方案，鎖定高端客戶和有分期需求的大眾族群，提供0％利率 分期與現金回饋機制，但部分專案需要先登錄才能有優惠，民眾仍需 留意銀行相關規定。

　　星展銀行今年再推繳稅星享受，星展銀行說明，凡使用星展信用卡 繳納年度綜所稅，於期間內使用星展信用卡繳納綜合所得稅免手續費 ，單筆達50萬元6期0％利率，達100萬元12期0％分期優惠，但須登錄 及回饋不限名額。

　　若用戶為星展豐盛理財或星展豐盛私人客戶，再加碼提供刷卡金回 饋，前者單筆滿50萬元0.38％，最高回饋1萬8,000元；後者單筆滿3 00萬元0.68％，回饋上限12萬5,000元。參與者須於2025年5月6日下 午3時起完成登錄，並於7月31日前持續符合資產門檻如分別為300萬 元、3,000萬元以上並完成活動條件，始具備回饋資格。

　　滙豐銀行稅季專案聚焦分期利率優惠，期間自5月1日至 8月31日止，針對卓越理財尊尚貴賓卡友提供3期、6期、9期0％利率 選擇，也有1.88％優惠利率分期，期數涵蓋12期至30期，其他卡友可 選擇一般3.88％分期利率，凡稅額滿1,000元以上皆可適用。

　國銀實體分行據點大縮減。銀行局副局長侯立洋29日指出，截至今 年4月底，國銀分行家數達3,370家，較去年底少九家，新增只有一處 據點、裁撤的有十處，有五處已核准卻未開業，主要是適合的營業據 點不好找，今年財務指標符合申設據點的銀行有16家、信合社22家共 38家。

　　侯立洋表示，為推動亞資中心，會放寬銀行進駐高雄專區設點的標 準，即不限每年5月、11月才能申請，財務條件也會放寬，目前管理 辦法還在研議中。法規調適期間內，擬進駐專區辦理試辦業務的銀行 ，如規劃以增設分支機構方式進駐試辦，可同時遞件申請於專區增設 分支機構及申請專區試辦業務。

　　去年申請裁撤銀行據點的包括星展銀六處、合庫銀四處，增加據點 有中信銀一處，整體來看，分行家數由去年底的3,379家，降至今年 的3,370家，為2012年來的新低，上一次的低點是在2011年的3,359家 。

　　金管會已經核准未開業的則有三家銀行、五處據點，包含板信銀一 處、中信銀三以及與上海商銀一處，侯立洋說明，五家未開業的主因 皆是適合的營業場所難尋。

　　侯立洋說明，經過核算今年度想申設據點的業者，要符合「本國銀 行及信用合作社前三年（2022年至2024年）平均稅前淨值報酬率」為 9.98％的財務條件，及規定所列其他財務業務指標條件，目前符合該 條件的銀行有16家。

　　信合社則要符合「申請前三年度平均稅前淨值報酬率達4％以上， 或申請前三年底平均自有資本與風險性資產比率達12％以上」，23家 信合社中有22家符合資格。

　　為鼓勵金融機構參與公益活動及協助推動各項政策，金管會也列有 九項申設據點的加分項目，包括公益慈善、金融教育、金融犯罪防制 、中小企業放款成長率、中小企業主為女性之放款核貸績效結果、依 法進用足額身心障礙者情形、無障礙金融服務之推動情形（包括是否 完成無障礙網路銀行及網路ATM、是否設置無障礙ATM）、收受儲蓄互 助社存款及金融機構是否與社會創新組織合作等。

　　中央銀行公布的房貸餘額今年單月年增率已連三月掉至個位數，儘 管房貸成長動能放緩，但聯徵中心數據顯示，房貸授信額度仍持續上 升，去年底國人平均房貸金額男性為1,025.1萬元、女性為972.4萬元 ，分別年增2.44％與4％，銀行業者指出，房貸額度增加主要反映全 台房價上漲，客群結構方面，首購族對傳統房貸需求更大，高資產族 群則更偏好轉增貸、原屋融資與理財型房貸等彈性貸款方案。

　　滙豐銀行指出，該行男性與女性的房貸負擔增加幅度相 近，主要反映去年房價相較前年走揚的趨勢。星展銀行（台灣）則指 出，去年該行平均房屋貸款金額較2023年同期增長約6％，女性申貸 比例維持在35％左右，無論是男女，在房貸申請金額均呈現成長趨勢 。

　　從客群結構觀察，高資產族群與首購族需求有顯著差異，相較於一 般首購族，高資產客戶對於理財型房貸或轉貸的需求更高，這類客戶 通常會利用房貸進行資金調度，而非僅用於購置自住房產。面對房貸 利率升高趨勢，銀行也提供還款策略建議，目前市場上的房貸利率約 3％，建議客戶在利率考量之外，也可選擇抵利型房貸，並搭配雙週 繳的靈活繳款方式，以加速還款、減少利息支出，提早還清房貸。

　　星展銀行認為，房貸仍是資金需求中取得成本較低的工具，可視自 身需求選擇合適的貸款方式，除傳統購屋貸款外，也可考慮透過轉增 貸、原屋融資等方式，以較低的利率和較長的貸款年限降低還款壓力 ，同時受益於房屋增值帶來的財務優勢。短期投資需求可考慮理財型 房貸，提高資金的使用彈性。目前該行房貸業務主要以轉增貸案件為 主，並觀察到高資產客群較常將房貸作為資金週轉工具，特別是理財 型或本利攤還型房貸最受青睞。

　　國泰世華銀行說明，近年房貸業務穩定增長，相較於首購族，理財 型房貸更是成為房貸業務的主要動能之一。

　　政策轉向與市場需求牽動外銀放款版圖，去年渣打、滙豐與星展銀行放款業務皆繳出亮眼成績，三外銀並各自擬定差異化策 略挹注營收與資本韌性。中華信評預估，今年在總體經濟不確定升溫 下，整體銀行放款動能將略見降溫，房貸成長率恐從去年的雙位數縮 減至僅成長3％～4％，外幣放款動能預期年增可達7％～8％，支撐獲 利和業務分散性。

　　中華信評更新評等報告指出，渣打銀聚焦低資本要求的業務發展策 略，使其在去年第二季起展現良好的績效表現，預計今、明兩年在手 續費收入和房貸業務方面的發展也會為渣打的資本實力提供支撐，並 且多數業務健康的成長表現有助於獲利能力持續提升。

　　根據渣打銀行去年第四季的財報顯示，其放款總額約為3,115.18億 元，年增率達7.09％，其中，對企業放款約528.4億元，年減14％， 消費金融中的住宅抵押貸款約1,758.85億元、年增率達11.79％，顯 示以房貸為放款業務的主力，整體逾放比則控制在0.16％左右，略高 於前年的0.14％。

　　滙豐銀業務重心較多元，其去年放款總額約為3,298.0 6億元，其中對企業放款約1,045.35億元，房貸約1,511.32億元，兩 者皆為放款業務的雙引擎，分別年增5.65％和7.17％，整體逾放比僅 0.06％，風險控制表現優異。

　　中華信評報告認為，滙豐銀業務重心為大型企業放款與 房貸，在企業放款方面，策略聚焦於大型跨國企業的短期營運資金需 求，有助於穩定放款業務，且放款目標客群聚焦在財務結構強健、生 產與銷售區域具分散性的跨國企業之策略，也能強化其放款品質。

　　星展銀去年放款業務合計共5,077.4億元，年增率達7.51％，其中 又以企業放款成長亮眼，約1,390.85億元、年增率高達18.19％，房 貸略下滑至1,994.01億元、年減2.38％。

　　中華信評預期，經濟不確定性恐影響台灣房地產業壓力略升高，銀 行業可能調降不動產放款成長，但因外幣放款成長較強勁且換匯交易 減少，今年淨利息收益率應可提升、手續費收入成長可能持平。

因應環境部上修2030年減碳目標較2005年減量26％～30％，並對各 行業進行碳盤查，及金管會去年推出綠色及轉型金融行動方案，將綠 色授信列為2028年金檢重點，國銀從五大構面響應減碳目標，包括企 業永續轉型支援、ESG投資、信用卡減碳和永續支付等，並同步培養 永續金融管理人才，將ESG納入長期營運規劃中。

　　台北富邦銀力推永續金融包括綠能、永續連結貸款聯貸業務，根據 全球最大金融市場數據公司之一路孚特（Refinitiv）資料顯示，去 年北富銀在永續金融主辦金額和案件數，居台灣民營銀行之冠，截至 目前投入的專案包含太陽光電、陸域風電、離岸風電等再生能源及儲 能等領域。

　　ESG投資，渣打財管投資策略部主管劉家豪指出，永續發展價值觀 會透過如退休基金、慈善機構和捐助基金等投資人團體影響企業經營 策略，並傾向於選擇不對社會造成負面影響的投資方式，若企業違反 ESG原則，就不會出現在某些大型基金投資名單上。

　　企業永續轉型支援方面，國銀提供協助主要為永續連結貸款和提供 永續轉型各階段的交流與建議，以星展銀行「ESG Ready Program」 為例，協助台灣中小企業了解永續發展趨勢，協助制定策略，提供資 訊分享、碳盤查、數據管理、永續報告生成、中小企業減碳具體方案 等。

　　信用卡減碳，國銀主要透過點數或回饋等誘因推行電子、數位帳單 取代實體帳單。如國泰世華銀行CUBE信用卡正卡、完成指定任務且成 功申辦電子帳單者可獲得贈點、永豐DAWHO現金回饋卡將使用電子或 行動帳單且綁定數位帳戶扣繳作為加碼回饋指定任務之一，及滙豐Live＋現金回饋卡設定帳戶自動扣繳可加碼回饋。

　　推動永續金融人才，除鼓勵員工考取相關證照，並將永續發展課程 列為新進員工必修課，如北富銀設「永續發展執行小組」，永豐金設 永續辦公室專職部門。

　為吸引財管客戶，外銀持續推出高利定存專案，美元短期利率最高 利率來到7％、新台幣定存最高也祭出2.2利率，吸引新資金流入。

　　滙豐新貴賓美金優利定存目前年息最高7％，官網上顯 示，針對「具專業投資人資格」的合格卓越理財尊尚新戶，且承作定 存時名下資產餘額達等值新台幣3,000萬元新戶，推出3個月期美元定 存優惠年利率達7％，最少要存3萬美元，最多可存至100萬美元。另 外，針對「合格卓越理財尊尚新戶」及「合格卓越理財新戶」3個月 美元定存利率各為6.6％及6％。

　　滙豐銀行表示，「卓越理財客戶」定義是須符合於承作 該活動定存時名下往來資產餘額達等值新台幣300萬元以上，活動總 限額為10億美元，從即日起至6月30日止，期間截止前已達承作上限 ，得提前終止。

　　渣打銀行在第二季推出多項新台幣、外幣優利存款活動專案，「高 利靈活選」美元定存1個月5％，最低存款金額3萬美元；若存10萬美 元以上，1個月定存利率5.5％，續存6個月定存年利率為4％，最低2 萬美元；另「美元聚富」美元活存年息最高加碼4.8％。至於新台幣 活期存款最高年利率可達2.2％，同樣也是相對高的存款利率。

　　星展銀行同樣針對高資產客戶也給相對優的外幣定存利率「星展星 采利外幣定存II」，優利美元定存最高給4.35％，其他還有澳幣、歐 元及紐幣等，各幣定存利率3個月定存利率分別是3.75％、2.25％、 3.35％。

　　面對美國對等關稅政策所引發的全球市場不確定性，星展銀行（台 灣）指
出，投資人擔憂美國經濟動能開始顯現放緩、政策風險升高， 在市場面臨資產
重新價的時代，建議投資人強化投資組合多元，相對 看好歐股及陸股的投資潛
力及優質公司債，另建議適度納入另類資產 如黃金以分散風險。

　　星展銀行（台灣）財富管理投資顧問部資深副總裁陳昱嘉指出，美 國近期
的對等關稅措施，加上新移民政策與行政效率改革，已對消費 者信心形成壓
力，進而加劇經濟放緩的憂慮，短期內對美股觀點轉「 保守」。不過，星展集
團認為，政策面上的刺激措施將可中和關稅衝 擊，但中長期美股市多頭趨勢預
期仍將延續。

　　全球資產配置上，星展調升歐洲展望升，主要是受惠於德國財政刺 激政
策、基礎建設與國防支出擴張，具備中短期投資潛力。並關注陸 股潛在利多並
對亞洲不含日本市場維持正向評價，尤其是AI技術驅動 的科技成長股仍為布局
重心。美國方面，儘管科技股長線動能不變， 但在貿易戰升溫背景下，應留意
短線交易擁擠風險，宜透過增持醫療 保健等防禦類股平衡投資組合。

　　債券方面，預估聯準會為因應可能的經濟急降風險，將進一步啟動 降息循
環，建議配置存續期間介於2至3年及7至10年的投資等級公司 債，以槓鈴式結
構掌握利差機會。

　　陳昱嘉表示，星展看好黃金持續受到市場青睞。一方面美國減稅和 放鬆監
管措施可能加劇市場對美國長期貨幣貶值的擔憂；另貿易關稅 和政策衝擊將壓
低債券收益率，並帶動資金流向黃金等避險性資產。 若經濟動能進一步放緩，
各國央行可能會降息因應，有助支撐黃金表 現，因此目前金價高於原預估目標
每盎司3,330美元，未來仍會持續 調高黃金目標價。

　　外匯市場方面，因應美國經濟數據出現疲軟跡象，星展雖調整美元 持續走
強的觀點，但預期利差優勢和市場避險情緒的上升，仍將支撐 美元表現；歐元
可望受惠於德國大規模國防和基礎建設政策的利多， 表現相對強勁；而市場對
日本央行升息的預期推高日本的公債收益率 ，並帶動日圓走升，預期日圓在第
二季的表現將優於其它非美元貨幣 。

面對「超高齡社會」所帶來的多重挑戰，星展基金會於集團六大核心市場同步啟動「星展基金會卓越影響力論壇」，積極回應高齡化議題與社會需求，同時串聯社會各界，致力尋找創新解決方案，將高齡人口視為促進社會發展的動能。

星展銀行（台灣）於昨（15）日舉辦「星展基金會卓越影響力論壇」，由總經理黃思翰與國家發展委員會副主任委員彭立沛共同揭幕。論壇以「超高齡時代的轉型契機：翻轉心態×創新解方×韌性未來」為主軸，匯聚政府代表、企業領袖、社會創業者與社區夥伴，從多元視角探討如何將超高齡挑戰轉化為驅動社會進步的新契機。黃思翰表示，當高齡化已成當下現實，企業應主動轉變心態，由被動因應走向前瞻創新，發揮正向影響力，攜手社會「做好事、成就更好的未來」。

星展基金會董事暨星展銀行集團推廣策略暨傳訊處負責人魏洪英表示，面對超高齡社會所帶來的深層變革，關鍵在於思維轉型，不僅應關注高齡族群，更須致力打造世代共融。星展基金會將持續投入資源，攜手生態圈夥伴推動跨世代理解，並鼓勵民眾及早展開財務與退休規劃，催化整體社會生態系統的正向轉型。

首場座談聚焦如何調整對超高齡化社會的觀點，與談人包括前副總統陳建仁、星展基金會董事魏洪英，以及弘道老人福利基金會執行長李若綺，三方共同重新定義「超高齡化」，並從企業、政府與第三部門的多元視角，深入剖析如何在風險中尋找轉機，擁抱超高齡化所帶來的新契機。

第二場座談則聚焦「以社會創新打造韌性未來」，由埔里基督教醫院顧問周傳久主持，邀請好好園館創辦人紀金山、智齡科技創辦人康仕仲、104高年級事業群總經理吳麗雪，分別從社區共居、科技應用到職場共融的不同面向，分享創新行動如何形塑更具韌性的社會。現場亦設有10家社會創新組織展攤交流，鼓勵跨領域交流與合作，擴大影響力。

根據國發會推估，台灣今年65歲以上人口占比將突破20%，正式邁 入「超高齡社會」。面對人口結構迅速變遷所帶來的多重挑戰。鑑此 ，星展銀行（台灣）昨（15）日舉辦「星展基金會卓越影響力論壇（ DBS Foundation Impact Beyond Dialogue）」，由總經理黃思翰與 國家發展委員會副主任委員彭立沛共同揭幕。黃思翰表示，當高齡化 已成當下現實，企業應主動轉變心態，由被動因應走向前瞻創新，發 揮正向影響力，攜手社會「做好事、成就更好的未來（Doing Wellb y Doing Good）」。

　　星展基金會董事暨星展銀行集團推廣策略暨傳訊處負責人魏洪英表 示，面對超高齡社會所帶來的深層變革，關鍵在於思維轉型，不僅應 該關注高齡族群，更須致力打造世代共融、和諧共處的社會。星展基 金會將持續投入資源，攜手生態圈夥伴推動跨世代理解、完善無障礙 設施、促進職場包容，並且鼓勵民眾及早展開財務與退休規劃，期盼 號召公部門、企業與大眾共同參與，催化整體社會生態系統的正向轉 型。

　　星展基金會「卓越影響力大獎」針對迫切的社會需求選定關注議題 ，邀請企業提交具變革性的解決方案。星展基金會認為，雖然人口老 化經常被視為社會挑戰，但透過改變傳統思維、擴大銀髮產業的經濟 規模等方式，便可讓挑戰轉化為機遇。因此，首屆「卓越影響力大獎 」將專注高齡議題，以找出能使銀髮族群在人生下半場，依然能活得 有尊嚴且充滿目標的方案。

　　星展基金會自2014年成立以來，致力改善弱勢族群的生活與生計， 透過提供基本資源、提升財務與數位素養，促進社會共融，同時積極 支持具創新潛力的社會企業，擴大正向影響。星展集團亦承諾自202 4年起十年內投入10億新幣（約240億新台幣），並動員旗下員工響應 參與公益活動，挹注150萬小時志工服務資源，攜手生態圈夥伴，實 踐「超越銀行、超越國界、超越世代」的影響力願景。

國人熱愛出國旅遊，因此不少銀行都推出航空卡、飛行卡、哩程卡等相關信用卡，而被視為「旅遊神卡」的滙豐銀行旅人卡，昨（10）日宣布成為首家推出「哩程即時兌換」服務，包括長榮航空、國泰航空即日起哩程隨換隨用，讓消費回饋更有感；而國泰世華 CUBE 卡、凱基雙幣哩程卡、星展飛行世界商務卡等都能用累積的哩程、紅利等兌換航空哩數。

為迎接旅遊旺季，滙豐銀行針對滙豐旅人卡消費後回饋的旅遊積分，不只有最優一元等於一旅遊積分起15 家以上航空哩程（全球超過80家航空機票）和三大飯店集團點數可依需求彈性選擇兌換；更推出「兌換即時入哩」功能，成為市面上首家與多家航空公司串聯推出此服務的銀行。即日起包含長榮航空、國泰航空等多數飛行優惠計劃皆可於兌換後即時查看，哩程隨換隨用，有感提升消費體驗。

在既有的機場接送和機場貴賓室禮遇次數外，滙豐銀行這次也祭出重磅權益，將貴賓室升等至新貴通，免費享全球超過 1,000 間機場貴賓室服務；而旅人輕旅卡亦新增Visa SmartDelay班機延誤貴賓室禮遇。

各家銀行亦推出哩程兌換服務，國泰世華CUBE卡累積的國泰世華小樹點，也可兌換航空公司哩程，包含長榮航空、中華航空、亞洲萬里通、阿聯酋航空等都能兌換，以長榮航空或亞洲萬里通為例，世界卡每300小樹點可換1,000哩，一般卡別每360小樹點亦可換1,000哩。

【陳昱嘉■星展銀行（台灣）財富管理投資顧問部資深副總裁／】

　　美國總統川普的對等關稅，雖稱「對等」，但各界認為實際「粗暴 」，也導致全球金融市場大幅震盪。投資人擔憂美國經濟可能趨緩或 陷入衰退，進而拖累其他地區／國家經濟前景。中國已宣布反制措施 ，對美國進口商品加徵關稅。在這樣的背景下，芝加哥商品交易所F edWatchTool數據顯示（4月7日），美國聯準會（Fed）今年可能將聯 邦基金利率（FFR）上限從目前的4.50％降至3.25％。然而，Fed主席 鮑威爾則是表示，美國今年3月新增非農就業人口升至22.8萬，高於 市場預期的14萬人，Fed並不急於調整利率；不過，他也警告，若關 稅推升長期通膨預期，關稅對通膨影響效應可能持續。

　　大宗商品和新興亞洲貨幣表現疲軟，而日圓和瑞士法郎等傳統避險 貨幣的需求則增加。歐元兌美元近期於1.10附近波動，英鎊兌美元則 是在1.28至1.30區間波動。美元近期也呈現高度波動；美元指數（D XY）於4月3日下跌至101.27的低點，之後一度反彈至103。期待美國 各地的「Hand’s Off（放手）」抗議活動和兩黨議員為限制總統關 稅權力而提出的立法倡議可能迫使川普政府取消關稅。然而，美國政 府堅決主張關稅對於重新談判全球貿易條款是必要的，並駁斥挑起貿 易戰的指控。

　　市場仍然擔心，與美國有重要貿易關係的國家可能會效法中國實施 報復性關稅。澳幣兌美元走弱；4月4日重貶至0.6056，創下2008年以 來最大單日貶幅；儘管美國對澳洲出口商品課徵10％的基本關稅，但 美國對亞洲（澳洲最大的出口地區）徵收的關稅明顯更高。澳幣通常 被視為全球風險偏好的指標，也隨著全球大宗商品和股市而走弱。期 貨市場顯示，澳洲央行（RBA）在5月20日將指標利率下調25個基點至 3.60％的可能性為90％。

　　全球貿易緊張局勢升級持續令亞洲不含日本地區的貨幣承壓。部分 國家已採取措施維持匯率和金融市場秩序。川普政府在與外國政府合 作解決貿易不平衡問題並談判協議的同時，更優先考慮企業將製造業 務遷回美國，以符合「讓美國再次偉大（MAGA）」的目標。在高度不 確定的環境下，全球匯市將可能持續呈現較高的波動。

　　高度不確性的環境下，將帶動黃金的避險需求。此外，美國公共債 務增加和全球去美元化也將支撐黃金結構性需求。2024年全球央行黃 金購買量達到驚人的1,045噸，為連續第三年超過1,000噸大關，遠高 於2010年至2021年期間約473噸的平均水準。從地緣政治角度來看， 世界變得更加分裂，也可能令多國央行繼續增加黃金儲備，尤其是在 金磚國家（BRIC+），他們將黃金視為美元最重要的替代資產。

　　另一方面，去美元化需求並非央行獨有，愈來愈多開始意識到購買 黃金作為規避美元和貨幣價值貶值風險的優勢。2024年黃金投資需求 的強勁成長25％至1,180噸，創下四年來新高。

　　加速發展亞資中心，金管會又核准一家業者開辦富豪財管業務。金 管會指出，3月3日全面開放銀行辦理高資產業務後，國銀積極申請， 9日同意星展（台灣）銀行辦理高資產業務，合計至今金管會已核准 15家銀行辦理本項業務。

　　目前15家獲准開辦財管2.0的銀行，包括中信銀行、兆豐銀行、上 海銀行、國泰世華銀行、第一銀行、合作金庫、瑞銀台北分行、玉山 銀行、台北富邦銀行、元大銀行、華南銀行、滙豐（台灣 ）銀行、台新銀行、渣打銀行、星展銀行。

　　據金管會公布最新高資產戶財管業務狀況，截至今年2月底已開辦 的12家國銀中，總資產管理規模（AUM）衝逾1.48兆元，相較於上月 底成長0.04兆元，漲幅近3％，規模前三大競爭激烈，其中第一銀行 連五個月奪冠，且客戶數與AUM皆有增長，亞軍仍為中信銀行，兆豐 銀行排名第三。

　　金管會指出，這次同意星展銀行辦理財管2.0業務，主要考量該行 在人才培育與配置、商品研發、客戶投資風險管理等相關資源或資訊 系統之投入，已提出相關具體規畫，並建置本項業務責任地圖及負責 本項業務高階管理階層重大違失案件之問責機制，強化董事會督導管 理責任，以形塑良好企業文化。

　　星展銀行母行為國際性大型銀行，同意該行辦理高資產客戶財富管 理業務，有利於將國際辦理財富管理之經驗引進我國，並將持續推動 整體產業發展。

　　金管會將持續關注本項業務之發展情形，透過法規鬆綁及導入相關 監理措施，鼓勵金融機構在財富管理人才及系統之投資，提升國內金 融產業研發能力，提供客戶多樣化且客製化服務，更進一步引導海內 外資金投資台灣核心產業，促進境內外財富管理業務發展，並強化我 國銀行之國際競爭力，以提升台灣在亞洲資產管理市場的地位。

星展銀行（台灣）持續引領高端財管市場發展，近期一舉贏得2025《財訊》「財富管理大獎」3項殊榮，為這屆唯一獲得相關獎項的外商銀行。此外，星展更連續兩年榮獲《歐元雜誌》（Euromoney）評選為「台灣最佳國際私人銀行」，並獲得《亞洲私人銀行家》（Asian Private Banker）所頒發的「台灣最佳國際私人銀行」推薦獎，充分展現星展在財富管理領域的卓越實力。

星展銀行（台灣）總經理黃思翰表示，台灣財富管理市場潛力龐大，伴隨客戶多元資產配置的需求增加，星展銀行（台灣）積極運用數位科技打造全方位的理財商品與服務，帶動財管業務持續成長，並透過串聯海內外資源及整合消費金融與企業金融的優勢，提供客戶包括融資、供應鏈管理、跨國投資等完整的金融解決方案。此次獲獎不僅彰顯星展深耕台灣財管市場的實力與承諾。

《財訊》近日揭曉2025「財富管理大獎」得獎名單，星展銀行（台灣）因多年來專注在數位金融創新、強化亞洲網絡、推動永續等實績脫穎而出，拿下「外商銀行最佳服務」、「外商銀行最佳財富增值」、「外商銀行最佳永續推動」3項大獎，是唯一獲頒相關獎項的外商銀行。

為慶祝星展財富管理團隊榮獲多項大獎，星展銀行（台灣）特別推出新客戶推薦加碼活動。即日起至12月31日止，符合資格客戶成功推薦「星展豐盛理財」新貴賓並達到指定往來標準，推薦人最高享尊榮推薦禮12,500元電子商品禮券。

陳淑珊是星展集團首位女性行政總裁，過去輾轉任職於多家銀行，幫助她塑造
「內在力量」，讓她能迅速進入銀行業頂端…

霸菱銀行（Barings）1995年倒閉時，陳淑珊也失去這份工作，當時她的香港房
東認為她可能無力支付房租，便把她趕出去，同一周，她相戀多年的男友也分
手。兩年後，她決定接受減薪與職稱較低的頭銜，進入摩根士丹利（大摩）。

57歲的陳淑珊認為，這些挫敗幫助她在銀行生涯早期塑造「內在力量」，讓她
能迅速進入銀行業頂端。她3月28日成為星展集團（DBS）首位女性行政總裁，
接替已掌舵15年的高博德（Piyush Gupta），她看好人工智慧（AI）「將是遊戲
規則顛覆者」，將以強化星展的產業地位，迎接眼前不斷增強的逆風。

陳淑珊出生於新加坡的中產階級家庭。父親是資深公務員，母親是藥劑師，在
當地就讀公立學校後，到英國念大學，1989年在牛津大學獲得政治、哲學及經
濟學碩士學位。她在霸菱銀行的機構股票和衍生性金融商品銷售部門展開銀行
職涯，之後陸續搬到東京和香港。霸菱銀行倒閉後，遭荷蘭國際集團（ING）
以象徵性的價格收購，她也在證券部門工作到1997年。

她同年跳槽到大摩，回到新加坡，很快就升任執行董事，2005年到花旗集團擔
任汶萊、馬來西亞和新加坡地區主管，幾年後回到大摩出任董事總經理兼東南
亞私人財富管理主管，2010年又到星展出任私人銀行主管，幫助星展建立財富
管理業務。

陳淑珊會說流利的中文和日文，非常親切且善於交際，在新加坡政商高層都有
人脈。她樂於身兼多職、總是把日程安排塞滿，還是一位會挽起袖子的經理
人，常在產品上市前親自測試並了解客戶體驗。

星展近來表現亮眼，但眼前的逆風正在增強，香港、台灣及印度等星展的主要
海外市場經濟放緩，美中緊張升高也導致全球市場動盪加劇。

陳淑珊說，她看到「星展銀行的全面銀行（服務）地位有許多產業化機會」，
能提供客戶更多跨業務與跨地區的產品和服務。她也希望能從星展銀行在印度
和台灣的收購案獲得更多收益，壯大高報酬業務，包括財富管理和全球交易服
務。

她說，能生成內容並自主行動的AI系統和模型，「將是遊戲規則顛覆者」。 星
展銀行已在使用生成式AI自動執行一些例行任務。她說，該銀行已找出能在AI
和數據相關領域升級技能或再培訓的約1.3萬名員工。

　　儘管美元第一季走勢不強，然而新台幣第一季卻趨貶，已來到33元 兌1美元，美元還會續強嗎？外銀表示，第二季在全球不明朗因素加 劇的情況下，市場對避險資產的需求持續成長，因此，對美元持積極 的觀點。

　　渣打銀行表示，聯準會指出經濟不確定性升高，加上美債殖利率回 落使利差對美元的支撐力減弱，預期美元指數將在103.5水準上下震 盪。德國新政府規劃的財政擴張政策可能提振歐元區經濟，進而帶動 歐元表現回溫；另外，日本央行暗示可能進一步升息，有望支撐日圓 在年底前升至145兌1美元的水準。

　　滙豐環球私人銀行及財富管理北亞首席投資總監何偉華 表示，與川普上一個總統任期類似，美元在其上任的前幾個月走低。 然而，這次原因有別，源於美國經濟數據相對市場的高度預期令人失 望，而美國以外地區卻出現一些驚喜。雖然媒體消息可能繼續引發雙 向波動，但在中期仍對美元持積極的觀點，因其應可受惠於多項因素 ，包括殖利率相對較高，經濟前景優於全球其他地區以及在全球不明 朗因素加劇的情況下，市場對避險資產的需求持續成長。

　　何偉華預期大部分G10貨幣將在中期回吐近日兌美元的升幅，尤其 是低息和經濟前景欠佳的貨幣。我們認為近日美元疲軟的主因是市場 感到失望。

　　瑞銀投信投資研究部主管陳碩存表示，考量到可能的市場不確定性 以及美國仍有較佳的利率優勢，美元仍有機會在第二季重拾強勢表現 ，但後續可能有機會呈現偏弱走勢。

　　另外，日圓仍有機會在第二季持續緩步趨堅的格局，由於受日本國 內薪資成長情形佳以及貨幣政策的影響。

　　星展銀行指出，儘管美元在2025年第1季對川普的關稅措施並未立 即強勢反應，由於美國經濟衰退的風險仍在，但也不能排除全球風險 規避情緒仍可能支撐美元表現，未來外匯市場的走向，仍將取決於川 普對等關稅措施的實施、德國的財政策略以及烏克蘭和平進程。

　六大發卡銀行積極搶占信用卡市場，今年第二季戰略更趨精細化， 各家發卡行鎖定不同客群為主力攻略。

　　中信銀行搭上南港LaLaPort購物中心20日開幕熱潮，主打LaLaPor t聯名卡作為市場主推產品，提供館內最高6％回饋、新戶首刷最高回 饋700元及悠遊卡自動加值10％回饋；再搭配遠東SOGO聯名卡與LINE PAY信用卡，全面鎖定百貨與數位支付市場。

　　台北富邦銀行以J卡為主力，專攻日、韓泰旅遊市場，提供最高8％ 回饋，吸引海外消費客群，同時搭配網購神卡momo卡提供momo通路網 購精選最高7％，及Costco聯名卡提供店外多元優惠，戰線涵蓋電商 與量販通路。

　　國泰世華銀行延續CUBE卡的一卡抵多卡策略，近期特別針對2025年 大港開唱及日本櫻花季推出「瘋大港」、「日本賞」等加碼回饋，進 一步擴展主力族群。

　　台新銀行主攻太陽卡與玫瑰卡，以切換權益的方式提供最高3.3％ 回饋，涵蓋包括量販、百貨、旅遊、餐飲、購票等全力位通路，同時 讓一度權益削減到見骨的@GoGo卡「滿血復活」，推出生日慶優惠， 針對超商、百貨、全聯、外送、網購等多面向通路提供加碼回饋。

　　玉山銀行以Unicard為核心，回饋最高5％的方案「UP選」需完成指 定任務，規定前一月簽帳金額大於或等於3萬元，或平均資產大於或 等於30萬元，或以99點e point訂閱，顯示欲透過信用卡作為開啟銀 行其他業務的敲門磚；另搭配熊本熊卡鎖定日本旅遊，指定商店消費 最高8.5％回饋。另U Bear卡專注行動支付、網購及娛樂影音消費， 提供最高10％回饋。

　　星展銀行以eco永續卡提供國內外一般消費最高6％回饋，但限定總 資產達200萬元以上，明顯鎖定財管客群；並積極透過演唱會優先購 票優惠，搶攻追星族市場。

　　新台幣近期對美元趨貶，來到33元兌1美元，第二季美元還會續強 嗎？主要匯銀財管部多認為，全球不明朗因素加劇以及避險需求升溫 下，第二季美元續強機率高。惟，4月2日美國對等關稅政策出爐，如 何處理台對美大幅順差問題，將影響新台幣走勢的重要關鍵。

　　對於美元第二季走勢，匯豐環球私人銀行及財富管理北亞首席投資 總監何偉華表示，第一季美元走勢與川普上一總統任期雖類似在其上 任前幾個月走低。然而，這次美元走低原因有別，源於美國經濟數據 相對市場的高度預期令人失望，而美國以外地區卻出現一些驚喜。雖 然媒體消息可能繼續引發雙向波動，但在中期仍對美元持積極的觀點 ，因其應可受惠於多項因素，包括經濟前景優於全球其他地區以及在 全球不明朗因素加劇情況下，市場對避險資產的需求持續成長。

　　渣打銀行表示，聯準會提到經濟不確定性升高，加上美債殖利率回 落使利差對美元的支撐力減弱，預期美元指數將在103.5水準上下震 盪。德國新政府規劃的財政擴張政策，可能提振歐元區經濟，進而帶 動歐元表現回溫；另外，日本央行暗示可能進一步升息，有望支撐日 圓在年底前升至145兌1美元的水準。

　　瑞銀投信投資研究部主管陳碩存認為，考量到市場不確定性以及美 國有較佳利率優勢，美元仍有機會在第二季重拾強勢表現，但後續有 機會呈偏弱走勢。另外，受日本國內薪資成長情形佳及貨幣政策的影 響，日圓仍有機會在第二季持續緩步趨堅的格局。

　　星展銀行指出，儘管美元在第一季對川普關稅措施並未立即強勢反 應，由於美國經濟衰退的風險仍在，但也不能排除全球風險規避情緒 仍可能支撐美元表現，未來外匯市場走向，仍將取決於川普對等關稅 措施的實施、德國財政策略以及烏克蘭和平進程。

　　今年上半年演唱會經濟持續發燒，本國銀行鎖定追星族推出專屬刷 卡優惠，搶攻追星族市場，永豐銀行18日宣布贊助葛萊美獎（Gramm y Award）最佳新人Alessia Cara巡迴演唱會《Love ＆ Hyperbol e Tour 2025》台北站，刷大戶DAWHO卡友最高7％現金回饋；星展銀 行也攜手萬事達卡與Live Nation，卡友獨享BABYMONSTER演唱會優先 購票禮遇。

　　永豐銀行18日宣布成為葛萊美獎最佳新人Alessia Cara 2025年巡 迴演唱會《Love ＆ Hyperbole Tour 2025》台北站的唯一主要贊 助商，演出將於5月4日在台北流行音樂中心登場。為回饋忠實卡友， 永豐信用卡持卡人可於3月22日中午12點起，在KKTIX售票系統享72小 時的優先購票權（至25日12時止）。

　　永豐銀行表示，贊助演唱會不僅能促進國內外創作者的文化交流， 也能拉近品牌與客戶的距離。針對數位帳戶「大戶DAWHO」信用卡持 卡人，永豐銀行提供卡友購票享最高7％的現金回饋，新戶參加指定 活動最高可獲得800元回饋，前1,000名核卡者於核卡後45天內消費滿 20,000元，還可享機場接送服務一次。此外，永豐銀行持卡人購票可 適用業界首創的「追星補助計畫」，登錄成功並單筆刷卡滿3,000元 ，即可獲100元刷卡金；使用「現金回饋Green卡」購票再享5％現金 回饋。為進一步回饋粉絲，永豐銀行亦推出LINE官方帳號互動活動， 完成指定動作即可參加演唱會門票抽獎，幸運者將可獲得Alessia C ara台北演唱會門票兩張。

　　另一方面，星展銀行（台灣）則與萬事達卡及Live Nation合作， 宣布提供星展萬事達卡持卡人獨家BABYMONSTER台北演唱會優先購票 禮遇。韓國新生代女子天團BABYMONSTER自出道以來備受矚目，其今 年巡演將於6月28日在林口體育館舉行。

　　星展銀行表示，持星展萬事達卡的卡友可於3月26日上午11點起搶 先購票，提前鎖定最佳座位，同時強調，未來將續拓展娛樂文化領域 ，為粉絲提供更多購票禮遇與刷卡回饋。

　　不畏美國聯準會降息預期升溫，外銀的外幣存款增長，根據金管會 銀行局統計資料顯示，滙豐銀和渣打銀的整體外幣存款於 去年12月分別為2,770億元、3,503億元，相較於前年同期的2,367億 元和3,064億元皆呈現增長，外銀指出，外幣存款增長主要與推動財 管業務和市場需求有關，且暫時不會因聯準會是否降息而有顯著波動 。

　　根據銀行局統計去年12月外幣存款的資料顯示，滙豐銀 和渣打銀的外幣活存或定存皆較前年同期增加，顯示市場對於外幣需 求依然顯著，而外銀的外幣存款成長，可能也與其積極推動財管業務 和市場需求變化有關。滙豐銀行表示，滙豐去 年12月的外匯存款月增率和年增率均高於台灣全體銀行平均，主要反 映近一年來滙豐持續強化台灣市場的投資，包含開辦財管2.0 業務與成立財富管理中心等措施，進而帶動財管客戶數的提升，外幣 存款也因而大幅成長。

　　滙豐銀行自2022年底起，兩年間陸續在台灣北部和中部 打造財管中心，成立六座旗艦型財富管理中心，並於去年度取得財管 2.0業務核准；渣打銀行去年陸續於永和仁愛公園生活圈和新莊副都 心落成的分行聚焦財管客群，今年初取得財管2.0業務核准後，2月又 在台中設立首家「國際私人理財中心」，布局財管市場的腳步沒停過 。

　　不過，積極開拓財管業務，為何會讓外幣存款增加？滙豐銀行指出，由於大多數投資商品都以外幣計價，而外幣存款占財管 客群資產比重相當高，看準此特點，近年持續提供多元化外幣存款活 動，如2023年起，針對新開立卓越理財帳戶的客戶提供美元優利定存 年息最高6.6％的方案等，獲得市場與客戶的高度關注。

　　展望今年的外幣存款變化，目前最受矚目的是美國聯準會是否改變 投資人的資產配置結構，進而減少外幣存款比例，不過，星展銀行（ 台灣）表示，星展的外幣存款在今年前兩個月並未出現明顯變化，主 要原因在於國內投資人多將外幣資產視為投資或儲蓄工具，且外幣存 款相較於其他投資型商品風險低，加上美元等主要外幣的定期存款利 率仍然高於台幣，因此根據目前的趨勢觀察，聯準會的利率政策變動 對外幣存款的比例影響有限。

　　然而，星展銀行也提到，倘若主要貨幣出現劇烈匯率波動，亦不排 除可能對外幣存款水位產生較顯著的影響。

外商星展銀行於2019年底宣布撤除台灣所有自動櫃員機（ATM）震撼市場，引發數位浪潮下ATM價值與存在效益的話題。儘管金管會統計2019年全體金融機構ATM台數突破3萬台後仍年年增加，但單年增加機台數卻下降，且部分外銀與民營銀行ATM台數還減少，顯示數位化降低實體需求及ATM設置成本等，影響金融機構ATM布局策略。

根據大型行庫資料，每裝設一台ATM的建置成本視功能差異，約在40萬元至85萬元之間不等，這還不含相關的錄影監視系統等成本在內。此外，ATM不是裝機就算完，後續的維運成本也不少，簡單來說，ATM的鈔票就必須仰賴人工補鈔，且如果不是設在分行內的ATM，設在行外還會有租金、委外保全補鈔等成本，其他還有維修、資訊系統更新、稽核查核等額外成本。

因此設置一台ATM的投資報酬率，在數位化趨勢下，轉帳、繳費與支付等功能被網銀、行動銀行、第三方支付等大幅取代，銀行業者坦承，現在ATM的使用率確實比早期要低許多。

銀行業者表示，現在會需要ATM，大多是需要現鈔，其次是補登存摺，但是數位帳戶大增也降低了補登需求。而ATM收入主要是跨行提款、轉帳等手續費，被行動銀行等取代下，難怪會有銀行如星展補貼跨轉手續費給客戶也要撤掉ATM。