台股、美股多頭列車氣氛下，不只拉抬投資型保單買氣，也讓分紅 保單續熱銷，今年前二個月分紅保單新契約保費逾190億元，且3月股 市大漲帶動投資型保單回溫，預估壽險首季新契約保費有近1,800億 元水準，年增近1成。

　　目前僅富邦人壽、保誠人壽、法國巴黎人壽三家推出分紅保單，2 月買氣不減銷售超過70億元，前二個月賣出逾190億元。賣最好是富 壽2月超過40億元，前二月近120億元；保誠壽分紅保單銷售也有近3 0億元，前二月賣超過70億元；去年底剛搶進的法巴壽，單月賣約1億 元，前二月賣超過2億元。

　　美國下半年有望啟動降息，前二月利變型、分紅保單等傳統保單買 氣回溫，壽險前二月新契約保費已突破千億大關至1,116億元、年增 近15％。3月除傳統型保單買氣延續，受惠台美股皆創新高，投資型 保單買氣回升，前六大壽險首季新契約保費已有1,086億元，推估首 季壽險新契約保費可近1,800億元，年增近1成。

　　3月若加總投資型保單市占率高的國泰、富邦、三商壽，加上剛回 歸的南山，四大壽險公司投資型保單共賣近150億元，預估整體壽險 3月投資型保單有機會賣超過250億元，首季投資型保單新契約保費應 可超過530億元。

　　壽險業者表示，最壞情況去年已過，今年對新契約保費展望正向樂 觀，下半年有望看到美降息，今年會多聚焦在美元保單銷售，估利變 型等傳統型保單買氣會持穩，投資型保單則受金融市場變化大，但因 接軌需求，還是會加強投資型銷售，預期今年新契約保費收入可有雙 位數成長。

分紅率不能再膨風。金管會昨（11）日宣布，7月起分紅保單新制上路，從商品設計、資訊揭露、銷售行為、董事會責任及審查機制等五大面向做控管，包括商品定價需通過利潤測試「有多少分紅、說多少話」，要讓保戶知悉「分紅可能為零」，並加重董事會責任，有附加意外或醫療險的分紅綜合險，得一律重新送審。

此新制將衝擊目前有承作分紅保單業務者，包括保誠人壽、富邦人壽及法國巴黎人壽等三大業者。

保險局副局長蔡火炎說，一、架上的分紅保單，業者需自行檢視是否符合新規，若不符合新規就要做修改，才能在7月1日起繼續賣，二、若分紅保單主約中，有附加意外、醫療等理賠項目，7月起得重新送審，或自行改為附約。

分紅保單銷售亂象頻傳，金管會昨宣布修改三項法規、從五大面向做控管，7月1日起上路。

新制主要有五大面向，一、商品設計。分紅保單需設區隔帳戶並分開管理；盈餘分配比例不得低於七成，連兩年沒達到，需提報董事會、向保戶解釋原因並向金管會說明理由及改善措施。

二、資訊揭露。銷售文件、簡介、建議書、要保書等需載明「分紅可能為零」警語。每年紅利宣告日後30天，需在公司揭露可分配紅利盈餘、實現率和計算方式。

三、銷售行為。招攬時禁止以分紅率與公司股息率、同業保單、銀行存款或其他金融商品的報酬率做比較。

四、董事會及專業人員責任。董事會對分紅保單業務負最終責任，簽證精算人員每年需提報紅利分配報告，商品簽署人員需追蹤紅利實現，若有偏離得開會提改善。

五、審查機制。分紅保單屬壽險保單，若有附加意外、醫療等非壽險的理賠項目，一律得重新送審。

403大地震昨（3）日各地陸續傳出大樓倒塌等災情，國內主要壽險公司國泰、富邦、南山、凱基、新光、台灣、保誠、元大、三商美邦、合庫人壽等均迅速啟動緊急應變及關懷措施，祭出保戶傷亡慰問金、緩繳保費、快速理賠等多項措施。

金管會啟動兩大緊急應變機制，一，地震保險基金主動與震區縣市消防局聯繫，了解最新災情，並請所有簽單公司清查損失。二，要求各銀行對受災戶提供協助並提供自有資金協助辦理天然災害相關貸款，包括個人、房貸、企業受災貸款等。

壽險公司紛紛啟動緊急應變措施，國泰人壽、富邦人壽宣布，針對保戶提供傷亡慰問金，身故10萬、加護病房5萬、一般住院1萬元。

凱基人壽提供關懷慰問金對象從保戶擴及非保戶，提供不幸身故、入住加護病房、住一般病房等三類受災保戶，每人依序10萬、6萬、2萬元關懷慰問金，非保戶受災依序關懷慰問金減半，即身故5萬、加護病房3萬、一般病房1萬元。

新光人壽針對受災保戶提供身故10萬、加護病房5萬、一般住院1萬元傷亡慰問金。元大人壽也宣布主動理賠與致贈受災傷亡保戶慰問金，提供身故保戶每人10萬，受傷保戶依傷情每人5,000元至5萬元不等。

南山人壽、南山產物啟動緊急應變及關懷措施，包括提供不幸身故、受傷保戶/受災戶慰問金、安家補償慰問金及保單借款紓困等。

臺灣銀行宣布，受災戶持有地方主管機關出具受災證明書，或經該行調查遭受損失屬實者，均可於地震次日起三個月內，洽詢各分行提出申請復建融資優惠貸款。

　　要確定分紅可能性。保險局14日找壽險業開會，研商分紅保單新規 範，保險局表示，壽險業者一致認同大方向，只有在商品設計規格上 有意見，將請壽險公會提建議，希望6月底前新規定能上路，上路後 現行已在銷售的分紅保單若與新規範不符，將要改版重新上架。

　　據了解，14日會中壽險業者主要對草案中「保單定價時要採現金流 量測試」有疑慮。保險局在草案中明訂，分紅保單送審時要附上現金 流量測試的利潤測試資料；壽險業者認為，在可能紅利金額不變的情 況下，要通過現金流量測試，實務上並不合理，因為現金流量測試是 選擇利率情境最差的35％，若紅利不變，就不可通過現金流量測試。

　　目前銷售分紅保單的主要是三家壽險，即富邦、保誠及法國巴黎人 壽，在保險局公布分紅保單新規定草案後，國泰人壽、南山人壽仍是 表示，短期內不會推出分紅保單，主要是分紅保單的CSM（合約服務 邊際）相對較低，即利潤貢獻度不高，對接軌幫助不大；且在ICS上 被要求的資本相對高，行政成本也高，且可能因為不當行銷產生爭議 ，所以初步仍傾向以利變壽險為主力保單。

　　資本市場轉多頭，帶動分紅保單近期熱賣，單月可賣逾百億元，金 管會加緊訂定分紅保單銷售注意事項，據保險局草案，當中包含招攬 面、揭露面、商品設計面、管理面與罰則等。保險局副局長蔡火炎指 出，與壽險業者開會時，業者有一些文字修正建議，金管會也採納， 業者並針對保單設計的規格有意見，最後決議請壽險公會研議，再提 供金管會修正意見。

　　蔡火炎說明，壽險業者對商品設計有意見，但與草案實質上沒太大 改變，針對分紅保單不應過度宣染分紅率、分紅金額等方向都認同。

　　針對保戶最在意的招攬面、揭露面，壽險業多表示認同，包括未來 文宣與建議書僅能列出最可能的紅利金額、較低紅利金額、可能紅利 為零的假設，分給保戶的分紅金額不得低於可分紅金額的70％；壽險 要每年寄發紅利分配通知書給保戶，若連兩年沒有達到最可能分紅金 額的累積值時，要向要保人說明原因；禁止業務員將保單報酬率跟公 司股息率做比較，也不能用保單報酬率有高於同業的保單、高於銀行 存款利率等做比較。

睽違逾十年，富邦人壽在2023年第2季宣布重新推出分紅保單，首年開賣便創下近300億元的亮眼成績；富邦人壽以黑馬姿態衝出、緊咬分紅保單「一哥」保誠人壽，兩家業者2023年分紅保單銷售業績差距僅20幾億元。

富邦人壽去年第2季宣布推出分紅保單，全年締造293億元的銷售佳績，相較於保誠人壽315億元、僅剩下20幾億元的差距。

富邦2023年賣得最好的分紅保單「美富紅運分紅終身壽險」，為去年熱賣102億元的「百億神單」，創首張分紅保單賣破百億元的新紀錄。2024年前兩月，富邦人壽整體分紅保單的業績也已突破百億。光是今年1月，富邦人壽售出逾77億元的分紅保單，加計2月已超過百億，去年的「百億神單」美富紅運，開年第一個月就賣出36億元，為今年首月賣最好的傳統型壽險保單。

以分紅保單為銷售主力的保誠人壽，今年1月傳統型保單賣逾40億元，絕大部分都是分紅保單；近期進軍分紅保單的巴國巴黎人壽，今年1月賣得最好的分紅保單也超過1億元。

過去十數年分紅保單在台灣「賣不動」、猶如被打入冷宮，富邦人壽在2023年第2季表態，富邦人壽擬用分紅保單取代投資型保單，為國內大型壽險公司首見。

在富邦人壽揮軍分紅保單市場前，保誠為國內分紅保單「一哥」，在台灣創造了許多第一，除了是第一家推出英式分紅以及第一家推出分紅結合健康保障及意外保障綜合保險的業者，保誠人壽的分紅保單商品種類、數量以及幣別皆為巿場最多。

富邦人壽掀起國內分紅保單銷售熱潮，但國泰、南山人壽等國內大型壽險業高層均表示，會關注並研究分紅保單，但暫時沒有推出相關產品的規畫。

儘管分紅保單熱銷，但大型壽險業高層也說，今年第2季金管會將祭出分紅保單新規定，恐衝擊銷售動能，未來是否還能如此熱賣，仍待觀察。

一家大型壽險業者表示，內部確實有在研究，不過分紅保單不像利變型容易解釋和銷售，分紅機制較複雜。

相較於本國壽險，外商銀行摩拳擦掌，除長期經營分紅保單的保誠人壽外，外商壽險法國巴黎人壽在去年底加入戰局、推出首張分紅保單「法商法國巴黎人壽鴻運旺旺來終身壽險 (定期給付型)」，為6年期新台幣繳費的終身壽險商品，客戶投保年齡為0至70歲。不僅如此，目前外商安聯及安達人壽等外商均表示「評估中」，不排除今年就搶進市場。

　2024年開年最夯保單由分紅保單「領跑」，在台美股市大漲氛圍下 ，不只拉動投資型保單買氣，分紅保單也成今年初最熱門保單，1月 壽險業分紅保單銷售逾百億元，應創單月新高紀錄，其中富邦人壽光 一張美元計價的分紅終身壽險，單月大賣36億元。

　　分紅保單即在保單固定利率之外，預期有壽險公司的分紅，來自保 費運用績效，因此資本市場好，帶動保戶的分紅夢想，拉升分紅保單 買氣。

　　分紅保單目前成為銀行通路新寵兒，尤其從去年壽險龍頭富邦人壽 推出分紅保單後，業績持續升溫，帶動原本堅持銷售英式分紅保單的 保誠人壽業績，也吸引法巴人壽跟進。

　　1月壽險業新契約保費有666億元，創近六個月新高，主要來自利變 保單與分紅保單的保費挹注，尤其是分紅保單功勞最大，三家壽險的 分紅保單1月就賣超過100億元。

　　三家壽險中賣最好是富壽，1月分紅保單銷售逾77億元，最熱賣的 前十大傳統型壽險保單全是分紅保單，其中以美元計價的美富紅運一 個月賣36億元，拿下第一名保單，去年熱賣達102億元的美富紅運， 亦有望成為今年首張賣破百億元的神單。

　　保誠人壽1月傳統型保單賣逾40億元，絕大部分亦是分紅保單，二 張新台幣分紅保單的單月銷售均超過4億元；剛搶進分紅保單的法巴 人壽，單月一張保單也賣超過1億元。

　　本國壽險目前除富壽外，還沒有其他公司宣布要跟進推出分紅保單 ，各家多表示，在等金管會第二季公布分紅保單的分紅新規定。壽險 業者表示，因為分紅保單的分紅機制較複雜，不易讓保戶了解，金管 會已透露今年會公布分紅保單新規範，針對揭露、送審、銷售等會有 較明確的方向，業者表示，若新規範在機制上可降低可能的銷售爭議 ，會再進一步考量推出保單。

保誠人壽去年進行「三明治族大調查」，透過座談會與問卷調查了解三明治族的需求以及保險購買行為，發現超過五成的受訪者曾經使用線上投保和電子保單的服務；有近四成的受訪者對於使用線上理賠服務感到興趣，顯見保險數位化服務已逐漸走入民眾的生活。

在科技時代的推進下，保險公司的數位服務更趨多元，包括線上智能客服、線上理賠、網路投保、線上保單管理等等，一改過去處理保險相關事宜必須出門送件、會面服務人員等繁瑣流程，民眾可透過線上平台、更省時且便利地完成相關需求。也提醒三明治族除了以臨櫃親辦或透過客服管理保單或申請理賠，也可善用多元的保險數位服務，在繁忙的生活中彈性地運用個人時間、依據自己的需求，選擇適合的平台和管道處理保險相關事宜。

以民眾最在意的理賠服務為例，壽險公會推出了「理賠聯盟鏈」與「理賠醫起通」簡化民眾理賠申請流程，與過去要親自與保險公司接洽的流程相比，透過這兩大服務，只需線上填寫個人資料、上傳理賠文件、郵寄正本文件三步驟，即可快速完成理賠申請流程，資料也能轉送至其他保險公司同步受理申請，三明治族可了解所投保的保險公司是否已經導入這兩大服務。

此外，消費者可留意所投保的保險公司有否提供理賠相關承諾。以保誠人壽為例，針對各項理賠申請文件完備且無問題的醫療理賠案件，給付可於二日內完成；非投資型保險和投資型保險的身故案件則承諾分別於七日和十日內完成理賠給付，提醒三明治族可至保險公司官網了解相關資訊，更能掌握理賠申請時程，提出申請前先備妥相關文件，及早得到理賠給付、獲得協助。

近年保險業也朝產品碎片化的方向發展，豐富網路投保產品的選擇，像是保誠人壽的網路投保平台，提供包括旅平險、定期險、健康險及意外險等不同保障，讓三明治族在家也可輕鬆投保。另外，可利用遠距投保服務，不出門也可與保險顧問諮詢並投保。保險公司的數位服務更趨多元化，三明治族如能善用數位服務，可以有效率地為自己和家人規劃保障和管理保單。

2024年元月壽險業務員登錄人數出爐，其中，保險業務員人數再度下降，1月較上月減少1,531人，另外，保代、保經則維持正成長，其中，保經業務員人數創下歷史新高，今年有望突破9萬人大關。

據壽險公會統計，壽險公司、保代、保經三大通路中，僅有壽險公司出現衰退，1月壽險公司登錄業務員人數較上月減少1,531人，來到20萬7,002人；代理人公司登錄業務員人數增加366人，來到7萬8,366人；經紀人公司登錄業務員較上月增加22人，達8萬9,352人，創下歷史新高，今年有望突破9萬人大關；總計壽險業務員人數為37萬4,720人，較去年底減少1,143人。

近年來，保經代人數規模大幅成長，在壽險市場的占有率合計高達44.8％，經代業務員合計高達16.8萬人，與壽險公司業務員人力的差距，也從2011年的相差7.9萬人，到2023年只差4.1萬人，差距也愈來愈近，若持續按照此態勢發展，不排除出現「死亡交叉」的情況。

以各壽險公司來看，1月僅有五家壽險業務員登錄呈單月成長，分別是南山人壽增加294人、台新人壽增加54人，安達人壽、保誠人壽及台銀人壽登錄業務員人數皆呈現正成長。而包含凱基人壽、國泰人壽、新光人壽、富邦人壽等大型壽險公司，業務員人數都較去年底減少200人以上。

而保經業者指出，消費者的選擇決定通路成長與否，在資訊透明化的時代，消費者上網就能找到保單資訊，不見得需要透過保險業務員才能得到資訊，而保經可銷售各家壽險公司保單，對需要各家不同保障的消費者來說更便利，對業務員來說較不受限。

2024年龍年到來，國人多會在年前好好大掃除一番，或是居家修繕 。壽險業者表示，此時更是檢視自身或家庭保單的好時機，幫自己的 保障抓漏，如有需要補強的缺口，應趁早規劃，把錢花在刀口上，才 能發揮最大的保障效用。

　　民眾投保後習慣將保單「收得好好」，直到風險來臨才會把保單拿 出來仔細查看，這樣往往會讓自己暴露於風險之中。

　　富邦人壽表示，建議用「停看聽」保單檢視法，定時留意自己的投 保狀況，因應不同人生階段適時調整與補強。

　　第一，「停」下腳步檢視當年度保障視圖。舉例，30歲的上班族青 年，和面臨退休生活和長照規劃的60歲壯年，兩者保障需求截然不同 ，同樣一張保單提供的保障範圍可能無法終生適用，建議應每年定期 為自己的所有保單總健檢，從壽險保障、意外保障、醫療保障、長照 保障、養老保障等五大面向著手，讓自己站在人生十字路口上聰明規 劃，避免未來發生意外時打亂生活步調。

　　第二，「看」見未來需求。即便同樣是30歲的上班族，或60歲的屆 退族，也會因性別、婚姻狀況、家庭角色等各種因素而有不同的需求 ，建議民眾可以從保障金額、保障範圍（給付項目）與投保資料等項 目自我檢視，除了可以讓保戶掌握現有保障外，更能透過每年定期的 保單健檢，通盤思考人生規劃，並選擇合適的保險商品，轉嫁未來可 能發生的風險予以保障。

　　第三，「聽」保險專業人士幫你忙。可透過保單健檢報告統整保戶 現有保障內容，包含意外、醫療前中後期、重大傷病、失能，及退休 準備，讓保戶更容易了解自己的保障需求和風險缺口，業務員也能依 健檢報告對症下藥，並透過與保戶諮詢過程中，給予專業的保險規劃 建議。

　　另外，上班族領年終獎金的時期，保誠人壽建議，善用保險多元性 ，同步執行多個理財計畫，因家庭理財和保險目標隨著家庭成員年齡 、身份轉變而有所不同，常常同時有數個目標。而保險的多元性就是 可以好好善用的工具，像是幫子女儲備未來的出國留學教育金，可用 外幣分紅保單；幫自己或另一半準備未來的退休金，可透過新台幣分 紅保單來規劃，以保單分紅增加退休後的被動收入；想兼顧人生打拚 時期的風險保障與個人理財，可透過兼具壽險保障與資產配置的投資 型保單。

　　第一金人壽表示，不論目標為何，都需要完善的資金規劃及保障防 護網，利變年金險正是財富累積的好幫手。第一金人壽總經理林元輝 表示，小資族可以選擇「定期繳」，固定扣款或刷卡繳保費、預留圓 夢基金，每月最低只要3千元即能規劃；若手邊有年終獎金、績效獎 金或其他收益，可隨時透過「不定期繳」投入，單筆1萬元就能加碼 ，穩健累積資產。另外，不論目標為何，需要完善的保障當後盾，可 選擇定期壽險。

　　此外，壽險業者也提醒民眾，保險需要每年做適當的調整，在面對 風險發生時，才能真正發揮保障效果，給予最實質的幫助，讓自己及 家人多一份安心，年年過好年。

國內吹起外溢保單風潮，什麼商品最吸引人？根據統計，以運動外溢保單最為熱門。

根據金管會2月1日公布最新統計，至去年底為止，國內已經共計13家壽險業者，推出206張外溢效果保單，新契約銷售件數達112.9萬件，年減8％，初年度保費收入207億4,819萬元，較上一年同期155億6,000萬元，增加33％。

其中，根據金管會統計去年前三季外溢保單新契約保費收入，其中運動健走型外溢保單初年度保費收入92.92億元，年增逾40億元，大賣接近百億元，熱賣壽險業者依序為國泰人壽、新光人壽、三商美邦人壽。

金管會指出，統計至去年底，國內一共有八家壽險業者，推出以運動習慣折減保費或增加保額的運動外溢保單，包括台壽、國泰人壽、凱基人壽、新光人壽、富邦人壽、三商美邦人壽、法巴人壽、第一金人壽。

其次，健康檢查型的外溢保單次受到歡迎，至去年底，有台壽、國泰人壽、南山人壽、新光人壽、富邦人壽、安達、保誠人壽等業者推出；非現金給付型的外溢保單則較為冷門，共計新光人壽與富邦人壽推出。

去年國泰人壽因應高齡社會，推出承保年齡達到75歲的熟齡長照保單，可以搭配國泰人壽「FitBack健康吧」健康計劃，完成指定健康任務，最高享有10%保費折減。該保單主打可以領取一次長期照顧保險金，假設繳費20年期、2萬元保險金額，85歲以前診斷符合長照狀態，可以領取12萬元一次長期照顧保險金。

台灣人壽指出，除了運動習慣、體況相關的外溢保單，受到保戶歡迎，另外，結合健檢、癌症篩檢等多樣外溢回饋機制保單，也受到保戶注意；南山人壽也認同外溢保單受到保戶喜愛。

　　外溢保單雙雄「寡占」態勢確立。據金管會統計，2023年外溢保單 新契約保費達207.48億元，首次賣破200億、創此保單推出六年多來 的新高，國泰人壽外溢保單保費105.6億元及38.3萬件、南山人壽有 61.2億元及60萬件，分居外溢保費王及件數王，且雙雄無論保費或件 數，合計市占率都逾8成。

　　外溢保單是因應高齡化社會的新商品，即保險公司推出保單提供保 障的同時，也以保費折讓或現金回饋等方式，鼓勵被保險人強化健康 ，減少出險，即可延長保戶壽命、亦能減少保險理賠，即保單的「外 溢效果」。

　　隨著壽險公司大力推動，2023年外溢保單共銷售近113萬件，相較 2022年123萬件，雖年減約8％，但新契約保費持續成長至207.48億元 ，較2022年的155.6億元，年增近52億元或33％。

　　現行外溢保單以健走步數型、健檢指數型與混合型為主流，其中又 以國壽、南山壽競爭最激烈，去年新契約保費是國壽以105.6億元拿 下外溢保費王，南山壽以61.2億元居亞軍，，兩者保費市占率達80. 3％；若以件數來看，則是南山壽60萬件居外溢件數王，國壽38.3萬 件居次，兩者件數市占率逾87％。

　　若再加上第三名的富邦人壽，外溢保單有7.9萬件、保費25.8億元 ，三大壽險就吃掉外溢保單逾9成的市場，等於其他壽險公司無論在 件數及新契約保費上占率都不大。

　　據保險局統計，2023年以健走步數型外溢保單買氣最熱，即保戶上 傳健走步數，可折減保費、增加保額或現金回饋，市場上共有78張此 類保單，去年全年熱賣超過40萬張，比2022年的26.4萬張、年增52％ ，去年熱賣113.8億元，也較2022年70.5億元、年增61％，以國泰、 新光、三商美邦人壽、凱基人壽、台灣人壽賣較好。

　　其次是健檢指數型保單，即依照健檢的結果，如血糖、血壓、體重 等，去折減保費或回饋，市場上共有60張此類保單，去年共賣出27萬 件，較2022年25萬件、年增8％，新契約保費收入達49.7億元，較20 22年的38.3億元年增30％，如南山壽、安達人壽、保誠人壽都是此類 銷售較多者。

保誠人壽與渣打國際商業銀行獨家攜手推出「保誠人壽新美利29外幣終身壽險（定期給付型）」，以健康保障及資產配置為產品的雙核心，協助三明治族輕鬆規畫家庭保障。

根據衛生福利部統計，癌症、心血管疾病持續位居國人前十大死因，「保誠人壽新美利29外幣終身壽險（定期給付型）」結合分紅保單壽險保障以及特定傷病保障，涵蓋如癌症、急性心肌梗塞、阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症等共29項特定傷病；若被保險人於保險契約有效期間內，經醫師診斷確定首次罹患保單所涵蓋特定傷病，可獲得按照診斷確定當時基本保險金額15%「特定傷病保險金」，讓三明治族在健康保障下，能支應醫藥費用或是選擇適合自己的醫療方式。另外，對有資產配置的三明治族來說，多元幣別的資產配置有助分散風險，「保誠人壽新美利29外幣終身壽險（定期給付型）」以美元收付，有利打造多元化的資產配置。

以40歲男性投保「保誠人壽新美利29外幣終身壽險（定期給付型）」為例，繳費3年，基本保險金額美金9萬元，原始年繳保費美金3萬2,310元，在高保費折扣後年繳保費美金3萬1,667元；若在契約有效期間內罹患保單所涵蓋的29項特定傷病，將獲給付基本保險金額15%「特定傷病保險金」美金1萬3,500元（以給付一次為限）。在分紅保單的壽險保障方面，保戶可選擇保單分期給付，事先約定欲分期給付之「指定保險金」及「分期定期保險金給付期間」，該公司會按照約定的頻率，例如5、10、15、20或25年，將指定的保險金分期給付給受益人，讓三明治族能更彈性及周延的規畫資產傳承，照顧下一代。

「上有老、下有小」的三明治族在迎接不同人生階段時，所需的個人與家庭保障也有所差異，壽險業者提醒，三明治族應檢視自己在健康保障、子女教育、資產規劃與傳承及樂活退休的需求，定期盤點保障是否周全、建構家庭保護網，從容迎向人生每個重要階段。

保誠人壽指出，三明治族的保險規劃有四大重點，首先是健康保障。足夠醫療保障，穩住家庭經濟同時兼顧醫療品質。健康為幸福之本，三明治族身為家中經濟支柱，首要做好健康保障，萬一因意外或是疾病需要治療，不但能獲得更好的醫療品質，也能避免家庭經濟受影響。

其次是子女教育。近半數家長了解到子女教育要及早準備的重要性，在子女一歲前就開始準備教育金，52%的家長選擇保險商品作為教育金準備工具，在準備未來小孩圓夢基金的同時仍能享有壽險保障。

第三是資產規劃與傳承。保誠人壽提醒，三明治族在人生不同階段的家庭保障需求會隨之改變，謹記定期檢視自身的需求，適時調整保障及受益人，例如結婚或生子後，受益人也應該跟著調整，才能真正落實資產幸福傳承每個世代。

第四是樂活退休。三明治族除了將未來壽命延長納入退休金考量外，還要注意通膨風險，以維持退休生活的品質，趁年輕時規劃退休金至關重要，以此降低退休金不足或儲蓄未達期望金額的不安，完整考量影響因素，並因應個人經濟狀況及對退休的期待，定期檢視退休計劃，才能擁有優質自在的退休生活。

永達保經總經理陳慶鴻表示，保險重視風險保障規劃，在危急關卡能及時提供保障，無須擔心通膨變化、利率調降，妥善規劃屆時就能夠安心及有尊嚴地享受退休生活。而增額終身壽險藉由時間與複利，搭配雙豁免的機制，身心健康平安時，退休時擁有與生命等長的現金流；遭遇風險意外的時候，則能確保資金可以到位，除了保護你的人，也保護你的錢，才是最完整的保護。

2023年最後一個月實支實付醫療險掀起停售潮，帶動2023年健康險 新契約保費衝破400億元，年增達1成，為2021年以來的新高，尤其最 後一個月單月熱賣36.9億元，創9個月新高。

　　實支實付醫療險未來政策將走向「損害填補」，金管會還在研擬配 套，尚未訂出時間表，民眾擔心未來醫療險會越賠越少，搶買可接受 副本理賠的實支實付醫療險，投保件大量湧進壽險公司，擔憂超過胃 納量，部分壽險公司已先反應，停售或調整核保政策，在2023年最後 一個月引發保單停售潮。

　　停售效應發酵，帶動壽險業2023年健康險的新契約保費收入來到4 02.4億元，是自2020年的428.8億元後，睽違2年再度賣破400億元大 關，相較2022年的365.7億元，年增36.7億元或10％。健康險除實支 實付醫療險外，還包含防癌險、長照險、重大傷病險、重大疾病險、 手術險等。

　　2023年12月健康險單月賣出36.9億元，為9個月新高，2023年2月也 賣出39億元，其次熱賣就是12月，因停售潮主要發生在12月底，1月 會有保費遞延效應，預期2024年1月健康險銷售也將有不錯的成績。

　　12月實支實付醫療險搶購潮，主要集中在當時還有接受副本理賠的 7家壽險，觀察7家壽險12月個人健康險業績，以全球人壽近4億元最 佳，凱基人壽單月也賣出超過2億元，台灣人壽也賣超過1億元。

　　歷經一陣停售改版潮後，目前市場上的實支實付住院醫療險，還接 受「副本理賠」的有四家壽險，包含凱基人壽、台新人壽、安聯人壽 、台銀人壽。但凱基人壽、台新人壽皆已收緊核保政策，只願意當「 第一家」，也就是只限還沒有投保過實支實付醫療險的民眾投保。

　　安聯人壽也縮限核保政策，從原本接受當「第三家」，改為僅接受 當「第二家」，台銀人壽則尚未有調整計畫，等於現在市場上接受當 第二家或第三家的壽險公司僅剩安聯人壽、台銀人壽兩家。

　　已停售的保誠人壽、台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽等，應會推出 新改版的保單因應，但預估將限制正本理賠。

外溢保單市場持續成長，根據金管會的統計，2023年前三季外溢保單在新契約保費收入達163.6億元，年增48%，成為壽險業少數買氣不減反增的保單，其中健走型的運動外溢保單續稱冠，人氣最高，大賣近百億元。

據金管會保險局統計，目前市面上共有13家壽險公司推出合計197張外溢保單，截至2023年第3季新契約銷售件數為84萬6,835件，較前一年同期89萬4,728件減少5%，初年度保費收入約163.57億元，較前一年同期110.80億元，增加48%，成長幅度相當大。就新契約保費收入來看，前三名依序為國泰人壽、南山人壽、富邦人壽；從新契約投保件數來看，前三季以南山人壽最多。

外溢保單依照不同健康管理回饋項目類型，可以分為三大類：運動習慣折減保費或增加保額的健走型、衡量體況數值的健康檢查型、非現金給付型。

其中健走型的運動外溢保單續稱冠，大賣近百億元，總計去年前三季賣出30.47萬件保單，初年度保費收入92.92億元，較前一年同期的52.57億元增加40.35億元，同時期保費收入前三名保險業者，依序為國泰人壽、新光人壽、三商美邦人壽。健康檢查型次之，去年前三季總計賣出20.52萬張保單，初年度保費收入36.7億元，銷售前三大壽險為南山、安達、保誠；非現金給付型外溢保單去年前三季則賣出5.7萬張，保費收入20.28億元，目前僅剩富邦人壽銷售。

實支實付險風波持續延燒，台新人壽昨天宣布，9日起僅接受保戶購買第一張實支實付住院醫療商品。

為杜絕「靠生病賺錢」風氣、讓實支實付險回歸「損害填補」原則，金管會擬對實支實付險祭出改革措施，掀起民眾「搶搭末班車」風潮；為避免道德風險，多家壽險公司連忙下架相關保單或調整規定。

台新人壽昨天表示，自1月9日起，僅接受保戶在本公司購買第一張實支實付住院醫療商品，亦即保戶須沒有購買過任何實支實付住院醫療商品才能投保。但台新人壽也不忘強調，該公司並非「停賣」商品。

台新人壽指出，該公司實支實付商品本身並沒有改成正本理賠，目前商品條款並沒有約定須正本理賠，1月9日也沒有修改相關條款。

不過，9日後只接受保戶購買第一張實支實付，其實也代表台新人壽的新保戶未來不會有副本理賠的問題。

台新人壽調整規定後，目前市場上，僅剩下安聯人壽與台銀人壽兩家，仍接受副本理賠。

在金管會擬改革實支實付險之前，國內有八家壽險公司可接受副本理賠，分別為保誠人壽、台銀人壽、全球人壽、台新人壽、台灣人壽、遠雄人壽、凱基人壽與安聯人壽。

在保誠人壽開業界第一槍，2023年12月28日宣布停銷實支實付醫療險商品後，停售效應如滾雪球，台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽緊急決議，下架副本理賠實支實付險，一共下架五張保單。

凱基人壽也表態，為回歸實支實付商品損害填補精神，2023年12月30日起投保凱基人壽實支實付醫療險、傷害險等商品，與同業實支實付醫療險或傷害險商品合計以一家及一張為限，意即已持有本公司外的實支實付醫療險或傷害險者，將不受理投保；台新人壽也在近日宣布，9日起調整投保規定。

台新人壽強調，未來仍會持續關注民眾的保障需求與社會現況，提供國人適切的保險保障，審慎評估、綜合考量保戶需求、風險管理，以調整核保及商品政策，做出即時因應調整。

　因金管會將改革實支實付醫療險，出現副本理賠保單搶購潮。台新 人壽4日晚間發文通知保經代通路，將從9日起，調整實支實付住院醫 療險核保規定，只能當第一家承保公司。台新人壽5日證實調整核保 規定，但非停賣保單。台新人壽指出，自1月9日起，僅接受保戶在台 新人壽是購買其第一張實支實付住院醫療險，即保戶須未購買過其他 家實支實付醫療。

　　台新人壽亦強調，保單條款並未改成需正本理賠，仍會持續關注民 眾的保障需求與社會現況，提供國人適切的保險保障。

　　之前市場接受副本理賠的七家壽險，包含凱基人壽（原中國人壽） 、台灣人壽、全球人壽、台新人壽、遠雄人壽、台銀人壽、保誠人壽 ，陸續在去年底停售或更改核保規定，目前尚未停售或更改核保規定 ，可接受副本理賠僅剩台銀人壽。台銀人壽表示，將關注主管機關政 策，配合法規調整。

　　據台新人壽通知保經代的公文顯示，台新人壽更改核保規定，首先 是累計台新人壽及同業的實支實付型住院醫療險附約以一張為限，但 強制保險及公費團險除外。其次，投保時若已有投保台新人壽或同業 實支實付型住院醫療險附約，將照會取消投保。

　　金管會宣示改革實支實付醫療險，以損失分攤落實損害填補原則， 雖還未訂出時間表，市場就已先行反應，民眾擔心未來醫療險會越賠 越少，趕緊搶買可接受副本理賠的實支實付險，引起停售潮。

保誠人壽自1999年進入台灣巿場後，以全球巿場經驗為基礎，持續發展多元銷售通路、推出符合台灣消費者需求的保險商品及服務。該公司以客為本的精神及實際行動再獲肯定，榮獲2024保險品質獎「知名度最高」優等以及「最值得推薦壽險公司」優等兩項大獎。

保險品質獎由現代保險雜誌舉辦，每年邀請廣大消費者評選進行「全國消費者保險購買行為暨最佳壽險公司」，透過針對業務員、知名度、理賠服務與推薦度等指標進行評選所得之結果，代表消費者給予保險公司最直覺的評價。

總經理王慰慈表示，感謝消費者的肯定，讓保誠人壽榮獲「知名度最高」以及「最值得推薦壽險公司」兩項殊榮，印證了保誠近年持續發展多元化行銷通路、以4A（Approachable貼心傾聽、Accessible多元方便、Affordable隨心選擇、Actionable自由規畫）回應消費者在健康保障、子女教育、資產規畫與傳承及樂活退休、亦即H.E.A.R.四大面向需求的商品策略奏效；除了通路和商品，保誠人壽也非常在意消費者的服務體驗，除了豐富及多元的加值服務之外，也推出許多友善消費者的客戶服務，並以實際行動落實公平待客，讓消費者在與保誠接觸的每個環節，都感受到保誠人壽是值得信賴的人生夥伴和守護者。

回顧2023年，保誠人壽榮獲諸多獎項的肯定，包括國家品牌玉山獎「最佳人氣品牌」、卓越保險評比「卓越產品創新獎」、保險信望愛獎「最佳商品創意獎」優選、第二屆臺灣客服中心評鑑「壽險業-銅牌獎」、TSAA台灣永續行動獎以及金融教育優良案件等，印證了保誠人壽傑出的經營成果。該公司也將秉持「保障每個人生，誠就每個未來（For Every Life, For Every Future）」的集團宗旨，持續為消費者提供多元面向的保障規畫，陪伴消費者走過不同的人生階段，成為跨越各個世代最值得信賴的人生夥伴和守護者。

　保誠人壽作為台灣外商壽險公司的領導者，自1999年進入台灣巿場 之後，以全球巿場經驗為基礎，持續發展多元銷售通路、推出符合台 灣消費者需求的保險商品及服務。2024年一開年，保誠人壽以客為本 的精神及實際行動再獲肯定，3日榮獲2024保險品質獎「知名度最高 」優等及「最值得推薦壽險公司」優等兩項大獎。

　　保險品質獎由現代保險雜誌舉辦，每年邀請廣大消費者評選進行「 全國消費者保險購買行為暨最佳壽險公司」，透過針對業務員、知名 度、理賠服務與推薦度等指標進行評選所得之結果，代表消費者給予 保險公司最直覺的評價。保誠人壽已連續四年獲得「知名度最高」優 等的殊榮，今年更獲得「最值得推薦壽險公司」優等的肯定，顯見以 客戶需求為出發點所提供的多元產品和服務深獲消費者信賴。

　　保誠人壽總經理王慰慈表示，非常感謝消費者的肯定，讓保誠人壽 同時榮獲這兩項殊榮，印證近年持續發展多元化行銷通路、以4A（A pproachable貼心傾聽、Accessible多元方便、Affordable隨心選擇 、Actionable自由規劃）回應消費者在健康保障、子女教育、資產規 劃與傳承及樂活退休、即H.E.A.R.四大面向需求的商品策略奏效。

　　保誠人壽也非常在意消費者的服務體驗，除豐富及多元的加值服務 之外，也推出許多友善消費者的客戶服務，並以實際行動落實公平待 客，讓消費者感受到值得信賴的人生夥伴。

　　保誠人壽在2023年提倡「MeWe一起好幸福」，透過三明治族大調查 了解他們的需求，提醒「先照顧好自己（Me），才能照顧好家人（W e）」，輔以年度形象廣告成功打響保誠人壽為「三明治族首選」的 知名度。同時推出遠距投保等各項創新客戶服務，因此2023年共獲得 包括國家品牌玉山獎「最佳人氣品牌」、卓越保險評比「卓越產品創 新獎」、保險信望愛獎「最佳商品創意獎」優選等多項獎項肯定。